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2025年4月5日，一場(chǎng)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的輿論風(fēng)暴席卷全國(guó)。隨著央視3·15晚會(huì)曝光“電子簽”高利貸亂象，短視頻平臺(tái)評(píng)論區(qū)暗藏的借貸陷阱浮出水面。這種以“零門檻”“秒到賬”為誘餌的新型金融詐騙，正在利用電子簽約平臺(tái)的法律背書(shū)，構(gòu)建起一條涉及虛假賬號(hào)、砍頭息和暴力催收的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

核心問(wèn)題在于電子簽約平臺(tái)的監(jiān)管失守。借貸寶、人人信等平臺(tái)雖標(biāo)注“法院認(rèn)可”標(biāo)簽，卻縱容放貸人通過(guò)偽造身份規(guī)避審查。記者暗訪發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)實(shí)名認(rèn)證形同虛設(shè)，甚至允許使用逝者信息注冊(cè)賬號(hào)，導(dǎo)致受害者即便手持電子欠條也難以追溯真實(shí)放貸人。這種“平臺(tái)收手續(xù)費(fèi)、放貸人賺高利、受害者無(wú)處維權(quán)”的商業(yè)模式，已造成全國(guó)數(shù)萬(wàn)人陷入債務(wù)泥潭。

典型案例揭示出驚人的利益鏈條。洪先生借款5000元實(shí)際到賬僅3500元，卻被要求按全額償還本息，折算年化利率高達(dá)782%；王女士3萬(wàn)元借款被扣除16000元“利息”，實(shí)際資金成本遠(yuǎn)超法定上限。更令人擔(dān)憂的是，這類交易往往通過(guò)微信、支付寶私下轉(zhuǎn)賬完成，電子簽平臺(tái)既未審核實(shí)際放款金額，也未留存完整證據(jù)鏈，使得受害者面臨舉證困境。

行業(yè)亂象已引發(fā)監(jiān)管重拳出擊。湖南省委金融辦緊急發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，要求民眾警惕網(wǎng)絡(luò)借貸陷阱。與此同時(shí)，最高人民法院正研討將電子簽平臺(tái)納入連帶責(zé)任主體，擬出臺(tái)司法解釋明確平臺(tái)對(duì)放貸人資質(zhì)的前置審查義務(wù)。部分省市公安機(jī)關(guān)已成立專案組，對(duì)涉嫌套路貸的電子簽平臺(tái)展開(kāi)刑事調(diào)查。

這場(chǎng)危機(jī)正倒逼數(shù)字金融監(jiān)管體系升級(jí)。業(yè)內(nèi)人士透露，央行數(shù)字貨幣研究所加速推進(jìn)區(qū)塊鏈存證技術(shù)應(yīng)用，未來(lái)電子合同簽署將強(qiáng)制接入國(guó)家授時(shí)中心時(shí)間戳。市場(chǎng)監(jiān)管總局則計(jì)劃建立跨平臺(tái)借貸數(shù)據(jù)共享機(jī)制，對(duì)同一用戶的多平臺(tái)借貸行為實(shí)施動(dòng)態(tài)預(yù)警。這場(chǎng)由技術(shù)創(chuàng)新引發(fā)的金融安全保衛(wèi)戰(zhàn)，或?qū)⒅厮芑ヂ?lián)網(wǎng)借貸行業(yè)的游戲規(guī)則。

同盟國(guó)編輯部

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